Fundusze emerytalne to obecnie konieczność dla każdego z nas. Są one szansą dla każdego na lepsze życie na emeryturze. Dzięki funduszom emerytalnym od pierwszego dnia pierwszej podjętej przez ciebie pracy, będą odkładane pieniądze na twoją emeryturę. Dobre fundusze emerytalne występują w trzech filarach. Dwa pierwsze filary są obowiązkowe, natomiast ostatni jest filarem dobrowolnym. Każdy kto zamierza rozpocząć pierwszą pracę powinien wybrać fundusz emerytalny który zajmie się jego składkami na emeryturę. Składki na emeryturę są odkładane co miesiąc przez pracodawcę, standardowe składki ZUS są dzielone i cześć tej składki przechodzi na konto twojego funduszu emerytalnego który zajmuje się inwestowaniem tych pieniędzy przez co pomnaża je wielokrotnie. Dzięki temu zbierane są środki które w czasie twojej emerytury będą wypłacane ci co miesiąc. Nawet się tego nie spodziewasz ale fundusze emerytalne to najlepiej zarabiająca instytucja na polskim rynku. Jeżeli w odpowiednim momencie nie wybierzesz dla siebie funduszu emerytalnego zostanie ci on wylosowany, a musisz mieć świadomość tego, że fundusze biorące udział w losowaniu zazwyczaj są tymi funduszami które mają niewiele klientów, czyli są to nowe firmy zaczynające dopiero działania.

Fundusz emerytalny w pewnym okresie życia musi mieć każdy człowiek. Dzięki odpowiedniemu funduszowi można liczyć na lepsze życie na emeryturze. Fundusze emerytalne gromadzą środki z których w odpowiednim czasie zostanie wypłacona odpowiednio wysoka emerytura. Jeżeli w określonym czasie nie wybierzesz samodzielnie funduszu zostanie on ci przydzielony odgórnie. Fundusz emerytalny można zmienić pisząc wniosek i uzasadniając w nim swój wybór. Aby przystąpić do funduszu emerytalnego należy wypełnić wniosek. Następnie w biurze funduszu zostanie wybrana osoba- konsultant który będzie zajmować się twoimi pieniędzmi. Po przystąpieniu do funduszu co miesiąc płacisz składki, to własne pieniądze ze składek pracują na twoja emeryturę. Sa one inwestowane przez fundusz dzięki czemu kwota znajdująca się na koncie funduszu znacznie się zwiększa. Właśnie dzięki temu możesz mieć wyższą emeryturę. Fundusze emerytalne są bardzo praktyczne, coraz więcej jest zwolenników funduszy. Stają się one znacznie bardziej przystępne dla ludzi.

Jak inwestują fundusze emerytalne?

Jak to się dzieje, że niektóre fundusze emerytalne, pomimo istniejących rygorów inwestycyjnych radzą sobie lepiej niż inne? Zobaczmy, co mówi o tym ustawa a jak wygląda praktyka.

Ustawa o funduszach emerytalnych (i jej nowelizacja) narzuciły Otwartym Funduszom Emerytalnym ograniczenia inwestycyjne. Oto limity aktywów netto w procentach: obligacje i inne papiery gwarantowane przez Skarb Państwa – bez ograniczeń, listy zastawne – max. 40%, akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych – max. 40%, obligacje komunalne w obrocie publicznym – max. 40%, Lokaty bankowe i bankowe papiery wartościowe – max. 20% obligacje komunalne niedopuszczone do obrotu publicznego – max. 20%, zabezpieczone obligacje komunalne dopuszczone do obrotu publicznego – max. 20%, obligacje przychodowe – max. 20%, jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych (TFI) - otwartych i specjalistycznych – max. 15%, akcje dopuszczone do obrotu publicznego nienotowane na GPW – max. 10%, kwity depozytowe – max. 10%, certyfikaty inwestycyjne wyemitowane przez fundusze inwestycyjne zamknięte – max. 10%, zabezpieczone obligacje komunalne niedopuszczone do obrotu publicznego – max. 10%, niezabezpieczone obligacje spółek publicznych – max. 10%, niezabezpieczone obligacje spółek niepublicznych dopuszczone do obrotu publicznego – max. 5%.

Aby skutecznie zainwestować, konieczna jest dogłębna analiza sytuacji makroekonomicznej oraz aktualnej sytuacji na rynku akcji i papierów dłużnych. Wpływ na inwestowanie funduszy emerytalnych mają różne elementy takie jak wiedza i doświadczenie zarządzających, ale także zdarzenia nieprzewidywalne takiej jak np. duże oferty publiczne prywatyzacyjne firm. Wszystkie fundusze emerytalne przed podjęciem decyzji o zaangażowaniu środków w akcje danej spółki przeprowadzają szereg analiz (fundamentalnych, technicznych, audytorskich), które ostatecznie powinny prognozować, czy inwestycja w analizowaną spółkę jest z założenia inwestycją perspektywiczną czy też nie. Najbardziej popularną formą inwestowania przez fundusze emerytalne są obligacje oraz bony skarbowe – tu chodzi głownie o bezpieczeństwo środków klientów. W ten sposób inwestowane jest w większości funduszy ponad 60% aktywów. Dużym zainteresowaniem cieszą się, nie bez uzasadnienia oczywiście, również akcje na rynku regulowanym i z koszyka WIG20. Każdy z funduszy stara się wybrać takie akcje, które dadzą dobra efekty inwestycyjne i wykarzą wysokie efekty z inwestycji. Większość funduszy inwestuje podobnie jak konkurencja. Nie ma tu większych niespodzianek. Duże fundusze emerytalne (ING Nationale Nederlanden, Commercial Union, Pekao, AIG) inwestują w duże spółki tzw. ”blue chips”: PKN Orlen i Telekomunikacja Polska oraz PKO BP. Mniejsze fundusze mogą inwestować w mniejsze spółki, bo nie powodują sztucznego zawyżania kursu poprzez zwiększony popyt. Inwestycje poczynione przez fundusze emerytalne podlegają kontroli sprawowanej przez Inspektora Nadzoru, jednakże to beneficjenci funduszy sami decydują czy są zadowoleni z efektów pomnażania środków przez ich fundusz emerytalny. Jeżeli nie są – zawsze mogą zmienić fundusz na inny. Co dwa lata zmiana funduszu jest bezpłatna.